076-33682489
09173612574
sanatyaran@yahoo.com

مشاور مالی و اقتصادی



زمانی که بیمار می‌شوید، خودتان دارو تجویز می‌کنید یا پیش پزشک متخصص می‌روید؟ قطعا سلامتی شما آنقدر ارزش دارد که برای حفظ آن، به پزشک مراجعه کنید. پول و سرمایه گذاری هم همین است. شما برای ثروت‌تان زحمت کشیده‌اید و شاید حاصل چندین سال کار و تلاش شما باشد. پس همان‌طور که حفظ سلامتی مهم است، حفظ ارزش پول هم اهمیت دارد. مشاور مالی و اقتصادی، نقش پزشک را برای ثروت شما ایفا می‌کند.
اگر تاکنون دغدغه‌ مالی داشته‌اید و یا بدنبال سرمایه گذاری مطمئن بوده‌اید، احتمالاً با این سوالات مواجه شده‌اید: در این شرایط، به مشاوره‌ی چه کسی می‌شود اعتماد کرد؟ مشاور سرمایه گذاری چه کمکی می‌تواند بکند؟ چه انتظاراتی از مشاور می‌توان داشت؟ یک مشاوره مالی خوب، چه ویژگی‌هایی دارد؟ در این مقاله می‌خواهیم شما را با مشاور مالی و فواید مشاوره اقتصادی آشنا کنیم تا بسیاری از ابهامات شما در این زمینه برطرف شود.
مشاور مالی  و اقتصادی کیست؟
مشاور مالی و اقتصادی به فرد حقیقی و حقوقی گفته می‌شود که به افراد ( و شرکت‌های ) جامعه کمک می‌کند تا بتوانند مدیریت مالی‌شان را بهتر و حرفه‌ای‌تر انجام دهند. یک مشاورِ توانا باید بتواند در زمینه‌ سرمایه گذاری، بیمه، مسکن، تامین مالی جهیزیه و دانشگاه، بازنشستگی و غیره با توجه به اهداف و نیازهای مالی افراد پیشنهاد موثر بدهد. در کشورهایی مثل آمریکا مراکزی بوجود آمده‌اند که مشاور مالی  و اقتصادی را متناسب با توان مالی و نیاز شما، به شما معرفی می‌کند اما در کشور ما هنوز چنین شرکت‌های خدماتی شکل نگرفته است.
  
نقش مشاوره مالی :
به نظر شما، بزرگ‌ترین چالش سرمایه‌‍گذاران چیست؟ تورم؟ سیاسی بودن برخی بازارهای مالی؟ نوسان بورس؟ اما جالب است بدانید، جدی‌ترین سوالی که در ذهن سرمایه‌گذاران می‌گذرد این است: چه کسی می‌تواند متناسب با اهداف و شخصیت مالی من، به من مشاوره بدهد؟ مطابق با پژوهش‌های صورت گرفته توسط شرکت راسل در آمریکا، یک مشاور مالی در 5 زمینه‌ی زیر می‌تواند به افراد کمک کند:

برخی از مشاوران مالی در یکی از موارد بالا تخصص بیشتری دارند، اما تمام موارد بالا برای داشتنِ وضعیت مالی مطلوب، ضروری بنظر می‌رسد.
پیشنهاد:  شرکت صنعت یاران هرمزگان بمنظور مشاوره مالی و اقتصادی به شما عزیزان جهت انجام سرمایه‌گذاری با توجه به میزان ریسک‌پذیری شما و اطلاعات بازار، به شما مشاوره مالی می‌دهد. اگر بدنبال سرمایه‌گذاری و کسب سود هستید، به این شرکت مشاوره نمائید.
توجه داشته باشید در هنگام نوسان بازار، یک مشاور می‌تواند مسیر راه را برای شما مشخص و استراتژی سرمایه گذاری را در شرایط مختلف به شما بازگو کند. فرض کنید شما می‌خواهید در بازار سکه و طلا سرمایه‌ گذاری کنید. کدام سکه را می‌خرید؟ سکه‌ بهار آزادی، نیم سکه یا سکه‌ی گرمی؟ دلیل شما برای این انتخاب چیست؟ اگر قیمت سکه برای مثال 20 درصد افت کرد، چه اقدامی باید بکنید؟ در این موقعیت، مشاوره مالی می‌تواند به کمک شما بیاید. در دنیای مالی، پیدا کردن یک مشاور سرمایه گذاری مطمئن، مفیدتر از پیدا کردن یک گزینه برای سرمایه گذاری است. برخی از افراد بدنبال گزینه‌های سرمایه گذاری سودآور هستند، در حالیکه شناخت نیازهای مالی یک گامِ ضروری پیش از انتخاب بازارهای مالی است.
چگونه یک مشاور مالی و اقتصادی پیدا کنیم؟
همان‌طور که پیش‌تر گفتیم، گام اول برای دریافت کردن مشاوره مالی، این است که خواسته‌ی شما از مشاور مشخص شود. چه سوالی در ذهن شماست؟ می‌خواهید از بهترین سرمایه گذاری آگاه شوید؟ دخل و خرج شما با هم تناسب ندارد؟ بدنبال یک استراتژی برای پس‌انداز هستید؟ یک راهکار برای خانه‌دار شدن می‌خواهید؟ یا حتی، تربیت اقتصادی فرزندتان، دغدغه‌ی شماست؟
شاید لازم باشد برای پاسخ به هر یک از سوال‌های بالا، بدنبال یک مشاور باشید. بهتر است زمینه‌ی تخصصی هر مشاور را بدانید و از تخصص وی آگاه شوید. بعنوان مثال، در زمینه‌ی سرمایه گذاری، تحقیق کنید که آیا پیشنهادها مبتنی بر اطلاعات بازار و تحلیل منطقی هستند یا خیر. نکته‌ی مهم اینکه آیا با شخصیت مالی و سطح ریسک پذیری شما همخوانی دارد یا خیر.
مشاوری که برای تمام افراد، یک مسیر مالی را پیشنهاد می‌کند، مثل پزشکی است که برای تمام بیماران یک نسخه را تجویز می‌کند! پس اگر یک مشاور، بدون اطلاع از وضعیت مالی شما، میزان درآمد، سطح ریسک پذیری و غیره اقدام به انجام مشاوره کرد، در انتخاب خود تجدید نظر کنید.
آیا نیاز به مشاور مالی و اقتصادی دارید؟
چگونه بدانیم که به مشاوره مالی و اقتصادی نیاز داریم یا نه؟ برای پاسخ به این سوال، بهتر است چند سوال اساسی از خودتان بپرسید:
  1. اطلاعات کافی در مورد علم و مفاهیم سرمایه گذاری دارید؟
  2. از مطالعه در مورد مدیریت ثروت (Wealth Management) برنامه‌ریزی شخصی و مدیریت مالی (Personal Planning) لذت می‌برید؟
  3. اخبار پیرامون یک دارایی خاص را دنبال می‌کنید؟ مثلا سهام بورسی، اونس طلا، بیت کوین
  4. تخصص کافی در زمینه‌ی ابزارهای مدیریت مالی و پورتفو دارید؟
  5. زمان کافی برای تجزیه و تحلیل بازارهای مالی و مدیریت ریسکِ سبد سرمایه گذاری دارید؟

اگر پاسخ شما به سوالات بالا مثبت است، شما از مشاوره مالی و سرمایه گذاری بی‌نیاز هستید، اما اگر پاسخ شما منفی است، شاید بد نباشد از مهارت و تجربه‌ مشاور مالی استفاده کنید.
کدام مشاور  مالی و اقتصادی خوب نیست؟
اگر مشاور مالی فقط از شما پول بگیرد و هیچ‌گاه در مورد اهداف مالی با شما هم‌کلام نشود، بدانید که باید به فکر مشاور جدید باشید. همچنین اگر مشاور مالی، استراتژی مالی به شما ندهد، برنامه‌ریزی برای سرمایه گذاری نکند و اهمیتی به نیازهای مالی شما نداشته باشد، مشاور مناسبی برای شما نیست.
یک مشاور مالی بایستی برای هر فرد، یک برنامه‌ی شخصی‌سازی شده داشته باشد و متناسب با شرایط مالی هر فرد به آن برنامه بدهد. در صورتی که مشاوره‌ی شما خیلی با وضعیت‌تان تطابق ندارد، توصیه می‌کنیم همکاری با آن مشاور را قطع کنید.
مشاوران مالی شرکت صنعت یاران هرمزگان چه کمکی به شما می‌کند؟
تیم کارشناسی شرکت صنعت یاران هرمزگان با بهره‌گیری از تکنیک‌های تشکیل سبد سرمایه گذاری و مدیریت ریسکِ پورتفو، راهکار بهینه را با توجه به اطلاعات مالی و پارامترهای اقتصادی شما ارائه می‌کند.